美 중소기업청, 다양한 대출보증 서비스 제공

- 15만~200만 달러까지 가능 -

- 신청자료 접수 시 대출기관에 소개, 자금유통에 도움 -

 

보고일자 : 2008.10.30.

로스앤젤레스 코리아비즈니스센터

구민경 glominkk@kotrala.com

 

 

□ 중소기업청(SBA, US Small Business Administration) 대출보증 프로그램

 

 ○ 대출보증 서비스란?

  - 중소기업청(www.sba.gov)은 미국 내 다양한 중소기업을 대상으로 대출 보증 프로그램을 실행해 자금융통을 돕고 있음.

  - 담보가 부족하거나 보증인이 없어서 대출이 힘든 기업들에 보증 서비스를 제공하고, 대출기관에 소개함.

  - 실질적인 대출은 은행, 대출기관에서 제공하지만 중소기업청은 보증시스템을 도입해 대출기관의 위험을 줄이고 대출융통을 늘린다는 취지임.

  - 대출보증 프로그램이 적용되는 중소기업의 기준은 산업별로 다른데 제조업의 경우 500~1500 고용인, 도매유통은 100 고용인, 서비스: 450만~3250만 달러 총 매출, 소매유통: 650만~2650만 달러 총 매출, 일반 Construction: 650만~3200만 달러, 농업: 75만~1650만 달러 평균 매출임.

  - 미국에 주요 기지를 둔 기업에 적용되므로 한국에서 진출한 기업에도 적용될 수 있음.

  - SBA에서는 다양한 종류의 대출보증 서비스를 제공하는데 보편적으로 사용되는 7(A) 대출 프로그램, 수출보조 파이낸싱, 퇴역군인 및 퇴역군인가족들을 위한 Patriot Express 등이 있음(웹사이트: http://www.sba.gov/services/financialassistance/sbaloantopics/index.html).

  - 이 기사에서는 일반 기업이 가장 보편적으로 사용하는7(A) 대출프로그램에 대해서 알아보겠음.

 

 ○ 7(A) 대출보증, 15만~200만 달러까지 가능

  - 7(A) 대출(http://www.sba.gov/services/financialassistance/sbaloantopics/7a/index.html) 프로그램은 대출신청금액의 75~85%, 15만~200만 달러까지 보증함.

  - 대출 금리는 고정과 변동 고루 적용될 수 있으며, 만기가 7년 이내일 경우 프라임 금리보다 최대 2.25% 높은 고정금리가 적용되고, 만기가 7년 이상일 경우 프라임 금리보다 최대 2.75% 높을 수 있음.

  - 중소기업청은 대출보증서비스 비용으로 대출보증금액의 0.25~3.5%를 받는데, 이는 대부분 대출기업이 지불함. 서비스비용은 만기기간에 따라 다르고 1년 이내는 0.25%, 1년 이상의 대출 중 15만 달러까지는 2%, 15만~70만 달러는 3%이며 70만 달러 이상은 3.5% 이상임. 100만 달러 이상의 대출보증금액에는 0.25%가 추가로 부과됨.

  - 대출기간은 다양하게 적용될 수 있으며 창고, 사업장 등 부동산 관련 대출은 최대 25년, 기계 구입 비용을 위한 대출은 최대 10년, 운영자본 확보를 위한 대출은 최대 10년까지 가능함.

 

○ 7(A) 대출신청 자격

  - 신청자격에는 사업규모, 사업성격, 대출 목적, 재정상태 등이 고려됨.

  - 투기, 대출, 피라미드, 도박 등 불법사업이 제외되고 비영리 기업, 특정종교 관련 기관도 제외됨.

  - 사업체의 주요 경영진이 구금중이거나 가석방된 상태일 경우도 대출신청에서 제외됨.

  - 또한 연방기관에서 보증을 받았거나, 직접 대출을 받았는데 불이행한 적이 있는 경우도 대출 신청에서 제외됨.

  - 대출목적으로 인정되는 이유로는 사업시설 건설, 확장 및 수리, 운영자금 증가, 일시적인 신용한도 확보, 현 부채의 재금융 등이 있음.

  - 인정되지 않는 이유에는 종업원 급료 지불과 연구개발(에너지 관련 업체 제외) 등임.

 

 ○ 주요 고려요소

  - 신청서 심사에는 여러 요소가 고려되는데, 현금 유동성에 따른 대출반환 가능성과 사업소유주와 운영자의 신뢰성이 매우 중요하게 작용함.

  - 또한 실행 가능한 사업계획, 주요 경영진의 사업 연혁과 경험과 원활한 사업경영을 위한 충분한 재정자원 확보(SBA 대출을 포함)도 주요 고려요소에 포함됨.

  - 대출을 위한 담보도 확인하지만 담보가 필수는 아님.

 

 ○ 신청 제출자료

  - 대출 보증 신청을 위해서 재무제표 등 다양한 자료를 제출해야 하는데, 웹사이트(http://www.sba.gov/tools/Forms/smallbusinessforms/fsforms/index.html)에서 이에 필요한 모든 양식을 제공하고 있음.

  - 제출 자료에는 대출 목적, 사업연혁, 지난 3년간의 재무재표, 기타 대출 및 부채, 외상매출금 및 외상매입금, 대차대조표, 사업장 임대 계약 내용, 수입, 지출, 현금유동 예상도 등이 포함돼야 함.

  - 또한 사업주와 주요경영진의 투자내역과 개인 재무재표 및 이력서도 포함해야 함.

  - 참고로 SBA의 Los Angeles 지역 사무실 연락처는 다음과 같음.

    330 North Brand, Suite 1200

    Glendale, CA 91203

    (818) 552-3215

 

 ○ 대출허가 절차단계

  - SBA에 대출신청자료를 제출한 후, SBA는 일차 서류심사를 거쳐 대출기관에 전달함.

  - 대출기관은 신청기업에 대출을 해주는 데 있어 SBA 보증이 추가로 필요한지에 대한 여부를 결정함(SBA가 보증을 설 경우 대출기관이 보증 서비스비용을 지불해야 됨).

  - SBA의 보증이 추가적으로 필요할 경우 SBA와 상의하고 추후 결정함.

 

□ 시사점

 

 ○ 미국 중소기업청이 제공하는 대출보증 서비스, 유용한 자원으로 활용 가능

  - 최근 신용경색으로 특히 중소기업들에 자금유통이 어려운 과제로 부각되고 있는 가운데, 미국 중소기업청은 대출보증 서비스를 제공해 중소기업들이 사업대출을 확보하는 데 도움을 주고 있음.

  - 대출보증 서비스란 기업에 직접 대출을 제공하는 것이 아니라, 대출신청기업의 보증기관이 되는 것임.

  - 중소기업청은 대출신청을 받은 후 기업의 자료를 은행 등 대출기관에 전달하고, 대출기관은 중소기업청의 보증을 담보로 대출에 대한 위험을 줄임.

  - 중소기업청을 통해 받는 대출의 금리는 프라임(최우수 신용 등급자에게 적용되는 최저금리) 이자율에서 최대 차이는 2.75%임.

 

 ○ 웹사이트와 여러 지역 사무소를 통해 서비스 제공

  - SBA는 웹사이트(www.sba.gov)를 통해 다양한 정보와 서비스를 제공하고 있으며, 웹사이트를 통해 대출과 관련한 서류도 다운로드 가능함.

  - 또한 전국적으로 지역사무소를 운영하며 중소기업의 편의를 돕고 있는데 캘리포니아에만 로스앤젤레스, 샌프란시스코, 샌디에이고, 새크라맨토 등 7군데 사무실을 운영하고 있음(웹: www.sba.gov/localresources/district/ca/).

 

 

자료원 : Small Business Administration 웹사이트 및 발간자료