러시아 중앙은행, 고객 기만하는 대출행위 제동

- 7월1일부로 대출 이자율 및 수수료 사전 공지해야 -

보고일자 : 2007.7.17.

강상엽 노보시비르스크무역관

david@kotra.or.kr

□ 중앙은행-시중 은행 대출 관행에 제동

 ○ 지난 7월 1일부로 중앙은행은 시중은행이 대출 이자율을 비롯 각종 수수료 등에 대해 사전에 고객들에게 공지하도록 명령해 시중은행의 고객 기만행위가 줄어들 것으로 전망

 ○ 2001년도 이후 러시아 경제가 회복세에 들어서자, 러시아 은행은 일반 소비자 대출을 확대해 왔으며, 2006년 말 기준 GDP의 약 8%인 750억 달러의 대출이 발생한 것으로 추산

  - 러시아 소비자들은 주로 자동차 구매시 은행 대출을 이용하고 있으며, 대부분 자동차 딜러들은 은행들과 협약을 통해 소비자들에게 대출을 알선해 주고 있음.

 ○ 문제는 은행에서 소비자들을 대상 대출시 사전에 은행 이자율은 물론 각종 수수료를 정확하게 공지하지 않음에 따라 소비자들이 대출 후 늦게서야 추가적인 부담을 지는 것이 사회적인 문제로 대두

  - 즉, 신차 구매시 1만 달러를 대출받는 경우, 대출서류 작성비 및 공증료·보험료·은행 대출소개료 등 약 1500달러에 달하는 비용이 추가적으로 발생하나 은행은 소비자가 이자율에만 관심을 갖고 있음을 이용해 교묘히 수수료를 대출액에 전가하고 있는 상황임.

 ○ 은행들의 경쟁적인 소비자 대출 확대로 대출 이자율도 15%대로 낮아지는 현상도 나타나고 있지만, 그 이면에는 배보다 배꼽이 더 큰 각종 수수료들이 숨겨져 있음.

  - 7월 1일부로 은행들이 이자와 각종 수수료 정보를 사전에 제공함으로써 소비자들을 기만하는 행위가 사라질 것으로 기대되지만, 한편으로는 조그만 글씨로 계약서 한구석에 표시하는 등의 새로운 수법들이 개발될 것이라는 것이 관계자들의 중론임.

□ 소비자 대출 전망

 ○ 시중은행들의 경쟁적인 소비자 대출은 연간 약 70% 이상 증가할 것으로 은행 관계자들은 전망

  - 그러나 신용카드 발급률이 늘어난다면 고객이 각종 수수료와 높은 이자를 내고 은행에서 대출을 받는 경향은 줄어들 것으로 예상됨.

  - 따라서, 은행권 대출은 모스크바같은 대도시보다 러시아 지방 중소도시들을 중심으로 증가할 것으   로 보임.

 ○ 지방 중소도시의 경우, 신용카드 사용이 일반화돼 있지 않아 고가의 재화 및 서비스 이용시 현장에서 은행 대출을 받는 것이 일반화돼 있음.

  - 모스크바나 페테르부르크같은 대도시의 경우, 신용카드와 직불카드를 이용해 제품을 구매하는 것이 일반화돼 있으나, 이 두 도시를 제외한 지역은 상점과 매장에 파견나와 있는 특정은행 데스크를 통해 즉석 대출로 제품을 구매하는 것이 일반적인 현상임.

 ○ 2007년 1/4분기 기준, 러시아에는 약 7459만 장의 신용카드가 발급됐으며, 이 중 약 84%인 6265만 장이 '직불카드'로 나타남.

  - 확실한 담보나 재산, 직장이 없이는 신용카드 발급자체가 불가능하고 신용카드 사용시에도 높은 이자를 부과하고 있어 직불카드의 사용이 증가하고 있는 추세임.

 ○ 그러나 최근들어, '시티뱅크' 및 '알파뱅크'등에서 신용카드 구매시 최소 20일에서 최대 60일까지 이자를 면제해 주는 등의 공격적인 마케팅에 나서고 있어, 신용카드 발급률도 점차 늘어날 것으로 전망됨.

자료원 : Moscow news, 중앙은행 홈페이지, Vnestorgbank, 무역관 종합