2026년 9월 1일부터 러시아에 '디지털 루블(Цифровой рубль)'의 대규모 도입이 시작됐다. 디지털 루블은 러시아 중앙은행이 직접 발행하는 국가 통화로, 현금·예금과 같은 가치(1디지털 루블=1루블)를 가진다. 2023년 8월 15일 실제 디지털 루블을 활용한 시범사업을 시작한 지 약 3년 만이다. 9월 1일부터 국가가 지정한 12개의  '시스템적 중요은행'은 고객에게 '디지털 루블' 지갑 개설과 결제 및 송금 기능을 제공해야 한다.

<시스템적 중요 은행>

[자료: 러시아 중앙은행] 

법적 근거와 제도의 기본 구조

디지털 루블의 법적 근거는 2023년 7월 24일 서명된 연방법 제339-FZ호로, 이 법은 디지털 루블을 국가 통화의 한 형태로 규정했다. 이후 2025년 7월 23일 연방법 제248-FZ호가 제정돼 은행·판매자별 단계적 의무 도입 일정과 '통합 결제코드(универсальный платёжный код)'의 법적 근거가 마련됐다. 이 법은 2026년 9월 1일 시행됐다. 디지털 루블 지갑은 중앙은행 플랫폼에 개설되며, 이용자는 기존 은행 모바일 앱으로 지갑을 관리한다. 개인과 기업은 각각 하나의 지갑만 열 수 있고, 지갑 개설과 해지에는 수수료가 없다. 줄피야 카흐루마노바 러시아 중앙은행 부총재는 디지털 루블 계좌와 거래에도 일반 은행 예금과 같은 은행 비밀유지 규정이 적용된다고 설명했다.

기업 수수료, 2026년 말까지 면제 후 2027년부터 부과

디지털 루블 이용 시 개인의 송금 및 결제는 기한 제한 없이 무료다. 개인이 은행 계좌에서 디지털 루블 지갑으로 충전할 수 있는 금액은 월 30만 루블(약 3500달러)까지다. 다만 플랫폼 내 이체에는 별도 한도가 없다. 

기업이 부담하는 디지털 루블 수수료는 2026년 말까지 면제된다. 중앙은행은 당초 2025년 1월 1일부터 기업 수수료를 받을 계획이었으나, 두 차례 연장 끝에 2025년 11월 21일 이사회 결정으로 면제 기간을 2026년 12월 31일까지로 늘렸다. 2027년 1월 1일부터는 개인이 기업에 결제할 때 수취 기업이 결제액의 0.3%(건당 최대 1500루블)를 낸다. 기업 간 송금(B2B)은 송금 기업이 건당 15루블을 부담한다.

<디지털 루블 플랫폼 이용 수수료(중앙은행 고시)>

[자료: 러시아 중앙은행]

2028년까지 3단계로 의무 대상 확대

연방법 제248-FZ호와 러시아 중앙은행 안내에 따르면 디지털 루블 결제 수용 의무는 판매자의 전년도 매출과 거래 은행을 기준으로 3단계에 걸쳐 확대된다. 1단계(2026.9.1.)는 연매출 1억2000만 루블 초과 대형 판매자, 2단계(2027.9.1.)는 연매출 3000만 루블 초과 판매자, 3단계(2028.9.1.)는 연매출 2000만 루블 이상인 나머지 판매자가 대상이다. 연매출 2000만 루블 미만 기업, 연매출 500만 루블 미만 매장, 인터넷 접속이 없는 매장은 의무에서 제외된다. 모든 은행은 2026년 9월 1일까지 통합 결제코드(QR) 대응 준비를 마쳐야 했으며, 운영은 러시아 국가결제카드시스템(NPCS)이 맡는다. 대규모 도입 일정은 여러 차례 조정됐다. 당초 2025년 7월 1일부터 대형 은행에 의무를 부과할 예정이었다. 그러나 2025년 6월 중앙은행이 2026년 9월 1일로 시점을 늦추는 안을 하원(국가두마)에 제출했고, 시장 참여자들의 시스템 정비 기간을 고려한 조정이라고 설명했다. 

<러시아 디지털 루블 단계별 의무 도입 일정>

[자료: 연방법 제248-FZ호(2025.7.23.), 러시아 중앙은행]

본격 도입 한 달 만에 지갑 22만 개, 중앙은행 연말 예상치의 약 4배

'디지털 루블' 지갑 개설은 중앙은행의 예상보다 빠르게 늘었다. 시범사업 단계였던 2025년 6월 말까지 개설된 개인·법인 지갑은 약 2500개였다. 2026년 9월 11일, 엘비라 나비울리나 러시아 중앙은행 총재는 대규모 도입 10일 만에 약 8만7000개 지갑이 개설되었고 5만 건 이상의 거래가 이뤄졌다고 밝혔다. 10월 6일 카흐루마노바 부총재는 '핀테크 x10' 포럼에서 첫 달 개설 계좌가 22만 개를 넘었다고 발표했다. 당초 중앙은행은 연말까지 약 6만 개를 예상했는데, 이 예상치는 국가 결제 시스템인  '빠른결제시스템(СБП)' 도입 사례를 참고하되, 디지털 루블은 계좌를 따로 열어야 한다는 점을 반영해 산출한 것이라고 설명했다. 온라인 유통에서도 디지털루블의 결제 수단 도입이 이어졌다. RIA노보스티에 따르면 2026년 9월 2일부터 러시아 주요 마켓플레이스인 와일드베리스, 오존, 얀덱스마켓 앱에서 '디지털 루블'이 은행카드, 빠른결제시스템과 함께 주요 결제 수단으로 표시되기 시작했다.

나비울리나 총재는 9월 11일 기자회견에서 의무 대상 은행들과 함께 계획대로 '디지털 루블'을 출범했으며 출발은 정상적이었다고 평가했다. 일부 이용자가 겪은 문제는 신속히 해결됐고 대규모 민원은 없다고 설명했다. 

시사점

디지털 루블 도입은 러시아 기업의 결제 실무와 직결되는 제도 변화로 주목된다. 러시아에 설립된 현지 법인은 러시아 법인으로서 디지털 루블 관련 법령의 적용을 받는다. 소비자를 대상으로 판매를 하는 법인은 전년도 매출과 거래 은행에 따라 도입 의무 시점이 정해지며, 2028년 9월부터는 연매출 2000만 루블 이상이면 도입 대상이 된다. 반면 법인에만 판매하는 도매 기업에는 수용 의무가 없다. 도입 의무 대상인 현지 법인이라면 관련 비용과 실무 준비도 함께 살펴볼 필요가 있다. 2027년부터는 개인 결제 수취 시 0.3%(건당 최대 1500루블), 기업 간 송금 시 건당 15루블의 수수료가 부과된다. 중앙은행에 따르면 빠른결제시스템 결제를 이미 도입한 판매자는 별도 장비 없이 거래 은행을 통해 설정하면 되며, 1C 등 회계 프로그램과의 별도 연동은 계획돼 있지 않다.

자료: 러시아 중앙은행, 연방법 제339-FZ호(2023.7.24.)·제248-FZ호(2025.7.23.), TASS, RIA노보스티, Interfax 및 KOTRA 노보시비르스크무역관 자료 종합